Карты с кэшбэком

Карты с кэшбэком

Не секрет, что кэшбэк карта – это отличная возможность увеличить свой доход без особых усилий. Основная задача состоит в том, чтобы подобрать наиболее выгодный продукт именно под свои потребности.

К основным критериям при выборе карты можно отнести:

1. Необходимость использования заемных средств. если вы пользуетесь только собственными средствами, то подойдет Дебетовая карта, если заемными, то Кредитная карта.

2. Сумма, которую необходимо держать на карте.

Оптимальная сумма на карте – т.е. та, которая выше необходимого остатка, чтобы не платить комиссию за обслуживание, но не превышает определенную сумму, чтобы получить процент за хранение средств на карточном счете.

3. Актуальные категории товаров для получения кэшбэка.

Например, кто часто передвигается на личном автомобиле, оценит высокий кэшбэк на АЗС. Для тех, кто пользуется общественным транспортом, актуальнее будет повышенный кэшбэк в категории «Транспорт».

4. Бесплатное обслуживание по карте.

Возможно при соблюдении условий: наличие неснижаемого остатка на карте, совершение операций на определенную сумму.

5. Дополнительные критерии: смс-обслуживание, курс конвертации в другие валюты, возможность бесплатного снятия наличных, удобное пополнение и т.д.

Ниже приведен небольшой обзор по 3 картам с кэшбэком, на которых можно остановить свой выбор:

В конце статьи приведена сравнительная таблица, где кратко изложены основные параметры карт.

 

Дебетовая карта «Tinkoff Black»

Процент на остаток

До 3,5%. Начисляется на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок выше 3000 руб. за расчетный месяц.

Cash back

До 30%

  • 1% за каждые 100 руб. покупок;
  • 3-15% в 3-х определенных категориях (можно выбрать из предложенных ежемесячно в личном кабинете), максимальная сумма 3 000 руб.;
  • до 30% по специальным предложениям в интернет-банке, максимальная сумма 6 000 руб. в месяц.

Выпуск и годовое обслуживане

Бесплатно первые 6 месяцев, если перейдете по этой ссылке и закажете карту; далее стоимость обслуживания – 99 руб. в месяц; не взимается при соблюдении одного из условий: при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 руб. за расчетный период; при кредите наличными / любом кредите, выданном на данный карточный счет.

Снятие наличных в банкоматах банка

  • 0% при снятии до 500 000 руб.
  • 2%, минимально 90 руб. от суммы, превышающей 500 000 руб. в месяц.

Снятие наличных в ПВН банка

Не предусмотрено

Снятие наличных в банкоматах других банков

  • 0% при снятии от 3 000 руб. / 100 долларов США / 100 евро;
  • 90 руб. при снятии до 3 000 руб., но не более 100 000 руб. в месяц;
  • 2%, минимально 90 руб. от суммы, превышающей 100 000 руб. в месяц.

СМС-информирование

59 руб. / 1 доллар США / 1 евро в месяц.

 

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит

Процент на остаток

  • До 5% при совершении покупок на сумму свыше 5 000 руб. в месяц:
  • 5% годовых на сумму до 300 000 руб.;
  • 2% годовых на сумму, превышающую 300 000 руб.

Cash back

  • До 22%. Кэшбэк начисляется баллами за каждые 100 руб. покупок, обмениваются на рубли через личный кабинет: 1 балл = 1 руб. (от 500 баллов). Срок действия баллов - 1 год с даты их начисления.
  • 22% у партнеров банка;
  • 3% в категории "Кафе и рестораны", "АЗС", "Аптеки";
  • 3% в повышенных категориях на выбор: "Детские товары", "Дом и ремонт", "Электроника", "Досуг и развлечения", "Домашние питомцы", "Здоровье и красота", "Одежда"; стоимость подключения оплачивается баллами "Польза", срок от 30 до 365 дней;
  • 1% от суммы прочих покупок и платежей в интернет-банке (без ограничений по сумме баллов), за исключением отдельных категорий;
  • Максимальная общая сумма баллов в категориях - 3 000 баллов в месяц.

Годовое обслуживание

  • Бесплатно в первые 2 месяца обслуживания, далее – при выполнении одного из условий:
  • Ежедневный остаток от 10 000 руб.;
  • Сумма покупок от 5 000 руб. в месяц;
  • Поступление на карту з/п от 20 000 руб. в месяц.
  • 99 рублей - в прочих случаях.

Снятие наличных в банкоматах банка

0%

Снятие наличных в банкоматах других банков

  • 0% до 100 000 руб. в месяц, далее 1%, минимально 100 руб.;
  • 0% при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц.

Снятие наличных в ПВН других банков

  • 0% до 100 000 руб. в месяц, свыше 1%, минимально 100 руб.;
  • 0% при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц.

Лимиты по операциям

Снятие наличных: до 500 000 руб. в день; покупки: до 1 500 000 руб. в день.

СМС-информирование

2 месяца бесплатно, далее 59 руб.

 

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Процент на остаток

  • 4 % или 5 % в зависимости от выбранной привилегии:
  • 5 % - начисляется от суммы среднемесячного остатка баллами, если выбрано основание начисления до 5% в категориях + 1 % от любых покупок (максимально 1 500 баллов в месяц)
  • 4% - от суммы среднемесячного остатка, если выбрана данная категория (максимально 3 000 баллов в месяц).

Cash back

Начисляется баллами при обороте по карте от 5000 руб. в месяц (1 балл = 1 руб.).

Зависит от выбранной привилегии:

  • 1,5% на все покупки;

  • 4 % на остаток по карте;

  • до 5% в выбранных категориях + 1% на прочие покупки + 5% на остаток по карте.

Повышенный кэшбэк начисляется по следующим категориям:

  • 5% в категориях "Салоны красоты", "Товары для детей", "Кино и театры, матчи", "Книги и канцтовары", "Цветы и подарки", "Кафе, рестораны, фастфуд", "Такси, каршеринг", "Товары для животных", "Общественный транспорт", "Магазины Duty Free", "Платные дороги", "ЖД билеты";

  • 3% - "Спорттовары", " Аптека медицина", "АЗС" и "Одежда, обувь", "косметика и парфюмерия";

  • 2% - "Бытовая техника", "Супермаркеты" и "Дом, ремонт и мебель";

  • 5% от суммы среднемесячного остатка - начисление баллов в зависимости от остатка по карте (максимально 1 500 баллов в месяц).

Можно выбрать 3 категории из перечисленных как в рамках одного пункта, так и в рамках нескольких. Изменять категории возможно не чаще 1 раза в два месяца (для отдельных категорий – на чаще 1 раз в квартал). Выбранные за предыдущий квартал категории недоступны для выбора в новом периоде. Максимальная выплата составляет 1 500 руб. в месяц.

Годовое обслуживание

  • Бесплатно за 1-й месяц обслуживания, далее при сумме покупок более 5 000 руб. в течение месяца;
  • 149 руб. в месяц – в остальных случаях.

Снятие наличных в банкоматах банка

  • 0 % - до 150 000 руб. в день;
  • 2% - от суммы свыше 150 000 руб. в день.

Снятие наличных в ПВН банка

  • 1% (от 299 руб.);
  • 2% от суммы свыше 150 000 руб. в день.

Снятие наличных в банкоматах других банков

  • 1% от 299 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров);
  • 2% от суммы свыше 150 000 руб. в день.

Снятие наличных в ПВН других банков

  • 1% (от 299 руб.);
  • 2% от суммы свыше 150 000 руб. в день.

СМС-информирование

69 руб. ежемесячно.

 

Сравнительная таблица

  Дебетовая карта
"Tinkoff Black"
Дебетовая карта
Польза от Хоум Кредит
Твой кэшбэк от
Промсвязьбанка
Процент на остаток до 3.5% до 5% до 5%
Cash back до 30% до 22% до 5%
Обслуживание 0 - 99 руб./мес. 0 - 99 руб./мес. 0 - 149 руб./мес.
Снятие наличных в
банкоматах банка и партнерских
бесплатно или 2% (минимум 90 руб.) бесплатно беслпатно или 2%
Снятие наличных
в ПВН банка
не доступно бесплатно или 1% (минимум 100 руб.) 1% - 2%, минимум 299 руб.
Снятие наличных
в других банкоматах
бесплатно или 2% (минимум 90 руб.) бесплатно или 1% (минимум 100 руб.) 1% - 2%, минимум 299 руб.
SMS информирование 59 руб./мес. 59 руб./мес. с третьего месяца 69 руб./мес.

 

Также выгодно будет совмещать несколько карт и использовать для разных покупок те, где выше кэшбэк. Если помнить где какую карту выгоднее применить и не забывать пополнять вовремя – можно получить неплохой бонус к своему бюджету.  :)

 

Добавлено: 12 октября 2020 г. 22:22, Мария Г.